新加坡以房养老的四种模式

新加坡实施“居者有其屋”计划，目前，建屋局建设、管理的产业达到近950000多个单位(包括一房式到五房式，小型公寓，其他房型及产业)，成功为新加坡380万居住人口中约84%提供组屋，其中94%的住户拥有自己的组屋。下面小编就带大家了解下新加坡以房养老的四种模式的相关内容。

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新加坡以房养老模式：

方式一：小型公寓

对于那些已拥有公寓/房产的居民来说，小型公寓计划为他们提供了一个套现的方案：卖掉他们的大公寓/房产，搬进小型公寓，以提高退休收入。小型公寓计划实施于1998年，为年长者们(至少55岁)寻求独立的生活方式提供了一个额外的住房选择。小型公寓的屋契相对较短，仅有30年，因而售价普遍都能让老年家庭负担得起。

小型公寓是专门根据年长者的需要而设计和建造的。现有户型分为35㎡和45㎡两种。小型公寓搬进来便可以住，辅助老人行动和独立生活的设施齐全，比如安全防滑地砖和警报系统。小型公寓通常位于便利的地点，居民能够轻易地享用各种设施和公共交通。社区的公共设施也为年长者们提供了基本的支持和服务。

在2012年~2013年财政季度中，由建屋局管理的小型公寓达到近3000间。72岁的老人陈水玉(音译)，6年前申请了老人公寓，等了3年才搬到了女皇镇的小型公寓。

陈水玉对小型公寓很满意，室内地板防滑，进门处是缓缓坡度，方便轮椅通行，洗手间位于卧室和厨房中间，两扇门连通两处。房内安装扶手杆，至少装有3个警报拉线，老人跌倒或遇到紧急情况可拉响警报，寻求协助。

陈水玉热情地演示了警报系统，警报声响清脆，能瞬间引起注意，随后陈水玉迅速关闭警报，以免谎报警报，消费爱心。

陈水玉说，她现在很忙，时间不够用，上上网，看看电视，到楼下运动运动，还教附近老人做手工艺，“他们称呼我，陈老师，陈老师。”其他老人催促她快快教学。忙碌的她，不觉得寂寞，有时找老朋友叙旧，有时也和新结识的朋友聊天。

她说，在小型公寓住得不错，购物方便，前往综合社区医院看病，只需出很少一部分钱，还有医保卡。楼下的社区中心，对老龄人士(55岁以上的老人)开放，可以做物理治疗、中医按摩等。社区中心负责人说，有不少老龄人士前来。

方式二：升级版屋契回购

“我不想离家去养老。”“除了小型公寓还有其他更好选择吗?”近年来，建屋局听到许多市民的心声，为响应群众的呼声屋契回购计划于2009年3月正式出炉。

改善后的屋契回购计划是一项针对达到公积金最低存款领取年龄(公积金局数据显示：目前是65岁，具体年龄会根据公积金方面的规定而做调整)的低收入年长者的特殊养老计划。参加该计划的老人，需要满足家庭月收入不超过15000元，现有产业是3房式或更小组屋，没有第二项产业等条件。目前，该计划覆盖人群约有42000万组屋所有者。

改善后的屋契回购计划对于年长的屋主来说可谓两全其美，一方面可以在他们熟悉的社区养老，另一方面可以得到一个终身年金，以补贴他们退休后的收入。

这项计划为年长的屋主提供了一个将三房式或更小组屋套现的选择，屋主保留30年的屋契，将其他部分屋契卖给建屋局。售卖部分屋契的所得，减去剩余房贷(如果还没有还清的话)及其他费用后，剩下的就是净得。净得资金填补家庭成员公积金退休户头，以达到公积金最低存款额。再以公积金退休户头的全部储蓄加入公积金终生入息计划，领取每月入息。

以一对年满65岁的新加坡夫妇为例，他们售卖屋契后填补达到了去年公积金最低存款额69.5万元，丈夫领取的每月入息约是3650~3865元，妻子约是3365~3575元。如今最低存款额上升到74万元，他们领取的每月入息也有所增加。

此外，如果，一个家庭公积金总填补额达到约30万元，可以得到政府约10万元的现金花红。如果总填补额少于30万元，花红则按每填补3元可获得1元花红。在填补了公积金退休户头后还有余款，屋主可以保留高达近50万元人民币的现金。

方式三：乐龄安居花红计划以大换小奖励2万花红

屋主也可考虑买套小一点的组屋或小型公寓，作为套现的一种方案。这对于年长者们来说尤其有帮助。孩子们长大了，结婚了，组建了自己的家庭，父母们就可以考虑搬到一套小一点的组屋，并从中套现。

屋主可以选择在原来的组屋区内购买更小单位的组屋、小型公寓，实现就地养老，避免搬往陌生环境而不适应的困扰。

2013年2月，新加坡政府推出乐龄安居花红，帮助那些愿意精简户型的低收入年长屋主们补充他们的退休养老金。年长的屋主(年龄在55岁以上)如果换套小一点儿的组屋(至多三房式)，或者小型公寓，便可申请乐龄安居花红计划。目前，37万组屋所有者满足申请条件。

填补公积金数额达到6万新元(屋主可以决定如何将30万元分别填补到夫妻双方户头)，每户可获得10万元的现金花红。如果没有达到30万新元，则按每填补3元补1元花红。部分出售房屋的收益将拨入他们的公积金养老金账户，以及参与公积金终身入息计划。

方式四：出租整套组屋或者闲置房间获得额外收入

新加坡居民如果符合5年的最低居住年限，就可以出租他们的组屋。当屋主们需要套现时，比如退休期间或是急需用钱时，出租则给予他们更大的灵活度。出租的另外一个优势在于，当屋主想要自己使用组屋的时候，还能选择搬回去。

出租闲置的房间则是另一个套现方案，屋主不仅能在现有的组屋继续生活，还能获得额外的收入。三房或更大的组屋允许出租其中闲置的房间。组屋屋主如果出租了房间，必须在七天之内向新加坡建屋发展局登记。此外，屋主必须继续和租户一同住在组屋里，并且遵守相关的出租条例，以确保转出租行为不会导致对其他居民造成不便。

据统计，截至2013年第三季度，整间组屋出租的数量达到44,966个单元。

建屋局推出的不同养老计划，针对全面，无论低收入或中等收入、愿意或不愿意搬迁的老人，都可以找到适合的方案。

最后小编提醒大家，虽然文章已经很全面的解释了关于新加坡以房养老的四种模式的知识，但是每个人可能会碰到不一样的问题，大家还是需要根据自身的情况去合理的对待，避免陷入误区，如果您还需要更多帮助，可以寻找邦海外专业的顾问会给你更专业的咨询服务。