在马来西亚买房，贷款利率你了解多少

对于准备置业马来西亚的人们来说，贷款购房并不是什么新鲜事。但当你准备在马来西亚买房选择房屋贷款时，你不得不面对一个问题，那就是贷款利率。接下来，小编就带着大家一起来看一看在马来西亚购房，关于贷款利率的一些知识。

马来西亚基本贷款利率

基本贷款利率是由马来西亚国家银行(BNM)设定，并以向其他金融机构发出贷款的成本作为基础。该利率根据隔夜政策利率(OPR)的波动，隔夜政策利率(OPR)也被称为银行从其他金融机构借入资金的利率。隔夜政策利率(OPR)由国家银行所设定，并不时进行修改。银行可能表明其基本贷款利率(BLR)为6.80%，贷款利率为2.45%。因此，向客户收取的利息或实际贷款利率(ELR)即4.35%。同时，基础融资利率(BFR)是基本贷款利率(BLR)与伊斯兰教贷款产品的同等价物。

马来西亚买房贷款基准率

基准率(BR)由银行自己设定，没有受到国家银行的任何干涉，并取决于各自银行的基准(内部)融资成本和资金流动性。尽管基准率(BR)依旧依赖隔夜政策利率(OPR)的波动性，但银行会根据自己的基准利率与法定储备金率(SRR)进行基准对比。即使OPR没有改变，银行也可以随时调整基本利率。一些银行使用KLIBOR或吉隆坡银行同业拆借利率作为其金融产品的参考利率。KLIBOR是马来西亚银行领域借贷或银行市场之间，为主要银行提供的定期存款的平均利率。在BR系统之下，银行将不得公开其BR以及各自的利润率差额(贷款利差)，这两者拼凑并确认向贷款人收取实际贷款利率(ELR)。贷款利差或利息是受到以下因素影响：

①贷款人信用风险;

②流动性风险溢价;

③银行的营业成本和利润率。

在这种成本加成结构下，差价将始终为正，因为金融机构无法提供低于参考利率的贷款利息。例如，银行BR为3.30%，且其利润率为+1.35%，对消费者收取的ELR则是4.65%。

马来西亚买房贷款须知

1.除非你为抵押贷款再融资，否则2015年之前的住宅房地产贷款将继续以基本贷款利率来计算，直至截日为止。接着，再融资贷款将根据新的基准率来计算;

2.当银行的基准率(BR)有所更改时，你的每月供款数额将增加或减少。无论如何，除了因隔夜政策利率(OPR)更改而进行的调整外，银行只能按季度修改BR。这是为了尽量减少对BR进行过度频繁的调整。当BR调整后，银行必须根据标准程序，按利息调整后的供款向贷款者发送一个标准的通知函– 这必须在供款调整生效之日最少7天之内执行发函;

3.如果你希望保留原有的每月分期付款，你可以向银行提交要求。但是，你必须了解保留现有每月分期付款金额的影响。这些包括任何新条款以及因延长贷款期限而产生的额外贷款成本–所有的事项必须由你的银行事先解释清楚;

4.当金融机构对基准率(BR)做出任何调整时，基本贷款利率(BLR)也将被进行相应的调整。因此，银行必须在所有分行和官方网站上显示其更新的BR和BLR;

5.任何BR的调整都不代表银行货币政策调整的立场。

在选择房屋贷款之前，贷款人应该做些什么

1.从基本贷款利率(BLR)转向基准率(BR)对贷款人的实际贷款利率并没有影响。但是，一家银行提供较低的BR并不意味着它具有最低的实际贷款利率(ELR)。有竞争力的银行可能愿意提供较低的利润率和利差，从而导致低ELR。例如，Maybank可能征收3.7%的BR，而CIMB的BR为3.9%。然而，与CIMB的ELR4.45%相比，Maybank的ELR即4.7%(由于差价相高)。因此，在决定贷款之前，你必须比较各家银行的利息;

2.基准率(BR)可以是固定的，但你可以协商以争取更低的利息，以获得较低的ELR。当然，你应该事先确保自己有良好的信用评级，因为差价很大程度上取决于贷款人的风险状况;

3.要求产品目录(PDS)以为你提供ELR和贷款工具的偿还总额;

4.咨询你的银行以向你解释可能导致基本率变化的因素;

5.你应该评估如果将来ELR增加之后，你是否可以继续偿还贷款。

以上就是小编今天为大家带来的关于在马来西亚买房，贷款利率你了解多少的相关内容，希望能对大家有所帮助。如您还需更多的了解，可以直接咨询我们的在线客服，我们将会以最专业的态度和顾问为您提供定制化的服务。

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