西班牙购房贷款攻略

2016年的西班牙房产市场随着西班牙经济的复苏而渐渐变得火热，今年第三季度的房价上涨4%，其中马德里房价增长最多，共上涨7.8%，其中银行贷款更是起到了推波助澜的作用，怎样从银行能够顺利的贷到款便成为很多人关心的话题，今天就为大家来讲解一下。

据西班牙国家统计局INE公布的数据显示，今年7月份西班牙按揭房贷签订21863份，较去年同期增长21.8%，连续14个月增长，且较前一个月增长1.9%；同时，按揭房贷额总计22.83亿欧元，同比增长26.6%，环比增加2.7%；7月按揭房贷平均贷款额为10.4万，同比增长3.9%，环比增长0.7%。

在西班牙购房贷款时需要掌握哪几个要点？

1、要考虑年限

并非年限越高越好，虽然年数高每月摊分到的还钱数目相对的也越少，看起来是便宜些。但实际上银行在贷款时，年数越高年利息也越高，到头来你算一下就会发现年数高的还的钱数也要多许多。举一个例子，你向银行贷了12万欧元买房，10年的年限每月要还1160欧元，10年下来你共还了银行13万9千2百欧元；若年限为12年的话你每月要还银行1008欧元，12年后你也还清了银行，但一共还掉了14万5千1百52欧元，多付了近6千块。当然目前房价较高，贷款额也较大，年限也相对要高一点贷款人才有可能还得出来。以前银行很少有贷款高出25年限的，现在已有好几家贷到了30年甚至35的年限。

2、利息制度

第二你要考虑的就是该用哪一利息制度来贷款。共有三种利息制度：固定利息制，假如你想要有安全感，想知道每月固定要交还多少钱，你就应该选这种利息制。不利的一点：目前固定利息比浮动利息要高；而且一般来讲这种制度的贷款年限都较低。

浮动利息制度：这种制度往往有一段时间的起始利息，大多数银行将这个期限定在六个月或一年，过了这段时间后则每过一定的时间(也往往是6个月或一年)修定下一期限的利息，修定的标准是在一官方每月制定的欧洲利率或银行平均贷款利率上加上一定数值而形成此新的利息。在可选的情况下你可先听取一下专家的意见选择变化最稳定的那一个利率。这是目前在西班牙最常见的贷款方式。

综合利息制度：这种制度前几年(三年，五年甚至有十年的)是固定利息制，随后年份按浮动利息制度。

官方每月制定公布的有：欧洲利率，按欧洲共同体内64家最大银行间上月互相借贷的平均利息计算。银行平均贷款利率，按上月全西班牙银行贷出购房款项的平均利息。还有一些其它的，因不太常用所以不必一一详解。

购房贷款(买主负担)的其它费用：

1、开办费：几乎所有的银行都要收取此贷款开办费用。一般是在贷款总数的基础上乘一百分比算出。百分比根据每家银行有不同，大概在百分之零点八到百分之二之间。

2、评估费：银行在贷款给人之前，必定要有信任可靠的估价，绝不可能贷你款项超出房地产的价值。万一你还不出来就是银行收去房子它也不愿亏钱。此费用当然由贷款申请人付。

3、文书法律行为税金：根据各省自治区有所不同，通常在百分之零点五到一之间。但要注意，它在贷款总化费的基础上算，也就是说，贷款数加上利息再加上所有相关的费用，大概在贷款数的双倍左右。

4、公证费：此费用由皇家法律规定。

5、房地产登记费用：新房东一定要去房地产登记所登记，不然老房东可以将它再次卖给别人。它的费用也由皇家法律规定。

6、代办费用：在公证人前签完字后，要将所有的文件(包括房契)拿去财政部缴税和去房地产登记所登记。这些费用当然由买主负担。

7、房产基本保险：有人称为火灾险。贷款银行有权利强制你买一保险，直到贷款还清之前第一受益人为银行，一般地保险内容不止是火灾，而是加上其它各种(如意外，防盗等)险。

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