离岸账户关停潮席卷而来，11月底前或将大规模清退!

对于从事外贸的人员来说，开设离岸账户是必不可少的，但近十年里，全球离岸账户数量减少了3成!有的外贸人甚至连通知都没有收到，账户就被关停。更有消息称，离岸账户关停潮升级，11月底之前，绝大部分离岸公司账户将被清退。

如何应对岸账户关停潮升级：

让外贸人想不明白的是，为什么正常贸易的离岸账户也会被封?有些企业甚至按照香港的要求做了年审。那么，怎样做才能保留现有的离岸账户不受影响?

1、确保交易背景真实性，尽量保留完整交易单据，以防有需要时提交给银行审核。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易，比如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、沙特等。

3、采取公对公付款，最好使用一部分L/C以确认贸易身份，尽量减少个人交易。

4、保持账户活跃度，超过3个月不活动的账户很可能被清理。

5、尽量避免大额资金的急进急出，保持账户有一定的存款。

6、确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，及时回复银行的通知，积极配合银行调查。

7、不要把账户借给朋友收汇或付汇。

8、绝不参与洗钱等非法交易。比如著名的“买家多打一笔钱、帮转给国内供应商”的外贸骗局，一定不能心怀侥幸去助纣为虐。

9、香港离岸账户不做零申报，每年合规报税、做账审计。

10、建议多开一个备用帐户，以免因银行突然关闭帐户，新帐户不能及时到位，期间公司无法收付款。

离岸账户关停潮升级的原因：

随着审查的严格，离岸账户未来的趋势一定是越来越难，而近期有不少外贸人说，接到银行通知，离岸账户将被关闭，甚至有传闻说“11月底之前，绝大部分离岸公司账户将被清退”。

现在银行开户都比以前严格很多，开立香港离岸账户的话要求客户提供业务证明资料给银行做参考，因为有反洗黑钱的政策出来，开户的时候银行要了解客户的业务性质与营业状况，但是银行都需要一定条件才能预约或办理开设账户的申请。(只要能提供业务证明资料，有真实业务发生还是能保证开到账户的。)

为什么现在的离岸账户处境如此艰难?这就不得不提到CRS了。

CRS(Common Reporting Standard)，中文翻译为“统一报告标准”，它是一个对税收居民金融账户信息进行交换的指导准则，目的就是加强全球税收合作，提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税。

公开披露的信息中，2009-2019年间，全球离岸账户数目平均下跌了34%，资产规模达5551亿美元。其中，超过2/3账户的降低主要归功于OECD推行的CRS金融账户涉税信息交换的实施。

根据2019年5月OECD世界经合组织官网公布的最新消息，目前加入CRS的150多个国家和地区中，已有93个与中国CRS“配对”成功，几乎涵括中国高净值人群心中所有“税务天堂”，如开曼群岛、英属维京群岛、百慕大、巴拿马、瑞士以及香港、新加坡。

随着2018年-2019年全球范围内加强反洗钱查处和打击逃避税行为，银行对于离岸账户的每笔交易的审核会更加严格。于是就出现了这样的情况：

一些有离岸账户的外贸人收到海外汇款(特别是从敏感国汇出)，需要提交一大堆材料证明交易真实。而银行需要大量的人力来审核每一笔这样的汇款，使得效率降低，出口商迟迟拿不到货款。

有些银行为了规避风险，也不愿意付出这样的审核成本，于是干脆关停了一大批中小客户的离岸账户。这也是为什么今年以汇丰领头的众多香港银行，为了吸储取消了很多杂费，比如年费等收费项目，但另一方面仍然在高度监管。

从2017年开始，招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地银行已经开始清查离岸账户。

而去年，恒生银行清理关停的离岸账户甚至超过了1万个，从这几年香港银行清理帐户的规律来看，通常持续时间约为4个月左右，从8月底开始到12月底结束。

离岸账户被注销余额怎么办?

开设离开公司，设立离岸账户，好处还是比较多的：

一、以离岸公司名义直接和国外客户签订单，不仅利润高，不容易被撬客户，而且利润可截留在离岸公司，资金流动性比较高。

二、绕开外汇管制，资金调配自由

三、海外利润免税、税务筹划便利

四、发展跨国业务，提升企业形象

五、是跨境电商很好的平台。

若，离岸账户被注销，那么之前的存款该怎么办呢?

一般来说，注销离岸账户之前，银行会给客户一定的期限来处理账户余额。在余额没有及时撤走，并账户被注销的情况下，客户有权利向银行要钱。不过，银行程序会变得更复杂——银行会要求受益人或账户签署代表人到分行在银行业者或公证员面前签署相关文件。但也有可能不需要通过这个程序，这里一切取决于具体银行规定程序。

税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税的的情况下，正常贸易的中小外贸企业离岸账户，除了规避一些注意事项外，又该如何保留离岸账户不受影响?

如果您此时深受离岸账户关停，无法正常贸易的困扰之中，欢迎您留言我们，我们将根据您的需求，帮您排忧解难。