西班牙新法：银行必须允许任何人开户！

对于许多在西班牙居住生活的华人华侨来说，刚刚过去的这个春节有些“糟心”。西班牙BBVA等银行冻结及注销旅西侨胞账户的事件持续发酵，约有数千华人的帐户被冻结。关于西班牙各大银行无故冻结旅西华人账户并拒绝解封的事件，在侨界引起了不小的震动。西班牙新法：银行必须允许任何人开户!

近日，西班牙政府经济与商业部(Ministerio de Economía y Empresa)签署新法令，要求西班牙所有银行必须允许任何人开户，并对其提供基本银行服务，账户服务管理费每年不得超过36欧元。

法令指出，银行应履行以下服务：

1、在支付服务管理费的情况下，银行客户可通过柜台、自动取款机或网上银行进行至多120次的欧盟境内支付活动，无须再支付额外手续费。如果超过该数量，银行可以收取一定的手续费，但不得超过正常指标;

2、银行客户在开户行所属银行的自动取款机进行存取款、支付或转账时，银行不收取任何费用。若在第三方银行执行此类操作，则会收取一定费用;

3、所有银行有义务为开户人提供基本服务且不得捆绑其它产品业务;

4、银行可以拒绝向已有基本账户的客户开户。

签署当日，经济与商业部也针对低收入人士签署另一条新法令，规定银行对该群体免除管理费。银行用户是否为低收入人士，将根据“多重效应收入公共指标(Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples，简写：IPREM)”以及其家庭成员判定。

1.学生开户

这种情况比较简单，一般开户银行是学校制定或者合作的银行。开户的材料录取通知书，注册单，护照，等资料。旅行带的几千欧元也可以存进去。后续需要父母转账的话，银行也是没有问题的。

2.居民开户

从来没有账户，要去新开一个账户。需要带上有效期内证件，工资单/合同/税单。银行会询问你的开户目的。可以把工资，或者账单绑定在这个账户上和银行产生关联，有的时候银行会让你买保险，也是希望和账户产生关联。有时你提交的资料合规，可以马上开户，但是后续也会要求您在一定时间内提交其他资料。如果你开户是去为了存现金，很抱歉，就算是工资所得，银行也会进行调查。看你提交的工资收入中的公司是否是存在，是否有这些收入。

3.移民开户

移民会开户的目的主要是买房，钱一般是从他国汇入，所以需要资料来源证明。在这种情况下，银行会要求提供清晰的银行账单，或者公司资料，审核资金流，根据提交资料预估投资者是否有能力进行移民、购买房产。在移民之后，是否有足够的资金或者盈利能力。同时还需要一份房屋买卖的私人合同。(其实这就陷入了悖论，投资者要确认账户没问题才会转款投资，但是银行需要确认买了房交了一部分款才让汇款)

4.外国公司

以公司名义申请账户。外国公司的执照，法人，注册资金等这些基本信息就不说了。西班牙公司的注册信息，税务注册信息等同时，还需要提供和西班牙的关联证明。公司和西班牙的生意关系，客户，等。

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