新移民在美国如何快速积累好的个人信用呢?
美国是一个讲究信用的社会,而且无论如何强大信用的重要性都不过分。 在美国,有着比人事档案更客观更有价值的道德档案,那就是信用记录。 而信用记录并不只与债务有关,它还记载着许多重要的个人信息。
美国是一个讲究信用的社会,而且无论如何强大信用的重要性都不过分。
在美国,有着比人事档案更客观更有价值的道德档案,那就是信用记录。
而信用记录并不只与债务有关,它还记载着许多重要的个人信息。
移民美国后,要入乡随俗地学着讲究信用,与时俱进地不断积累自己的信用。
为什么?
下面为你解读新移民为什么需要积累个人信用,以及如何快速积累一个好的信用分数?
在美国,没有个人信用,简直是寸步难行。不要说买房买车需要信用历史,就是租房,房子接水接电也需要个人信用。对于新移民来说,这是个比较棘手的事情。如何在最短的时间内积累一个好的信用分数呢?
在美国,信用是可以计算的
先看看美国的信用评估机构是如何计算信用分数的。美国有三个这样的机构:Equinox,Experian和TransUnion。当你去申请房贷的时候,银行会从这三个机构中的一个到两个查询你的信用历史和分数,并以此为依据的一部分来决定是否会贷给你款,以及贷款利率是多少。当然,信用分数越高利率就会越低。
信用分数满分是850。但你并不需要这么高的分数来拿到很好的贷款利率。700分以上是不错的分数,750分以上就算是相当不错的了。那信用分数是如何计算的呢?
具体的计算和考量比较复杂,但不难看出,你的还款历史和总债务非常重要。不及时支付账单,支票因为余额不够而被退还都可能会影响到你的分数。信用总量的利用率也是一个关键因素。比如,如果你所有的信用额度是10万美元(对很多人来说这是所有信用卡的信用额度总数),而大部分时候你的信用卡的总余额是9万美元左右,这说明你用去了90%左右的信用量。这对于你的信用分数就不太有利。因为它表明你已经没有太多的信用可用。如果你只用去了30%左右的信用量,那你的信用分数会因此受益。
新移民如何最快累积信用,并且累积好的信用呢?
那对于一个新移民来说,在这个国家还没有任何信用历史,如何最快累积信用,并且累积好的信用呢?我们下面给出一些小贴士。
·尽快取得信用卡。信用卡的还款纪录是信用分数的一部分。如果你有了信用卡,你就马上可以开始建立你的信用历史。但很有可能你刚开始时申请不到。那么可以尝试申请商店的信用卡,这些信用卡往往会容易一些。或者在你存款的银行申请一个银行安全信用卡。也就是说,将你的信用卡和你的存款挂钩,这样银行就没有任何风险。一定注意要经常使用,但在信用范围内消费,并且及时还款 (最好设立自动还款)。一段时间之后,当你积累了一定还款纪录之后,可以申请正常的信用卡。
·如果夫妻一方在美国已经有了一定的信用历史,那另一方可以借助配偶的信用来建立自己的信用史。比如,申请成为配偶信用卡的“授权用户”,共享信用额度,和配偶联合申请贷款等。
·在买房买车的时候,即便可以用现金支付,也最好留一部分作为分期贷款支付。车贷房贷的还款历史对于建立信用很有帮助。
·一定及时支付账单,包括水电费,医疗费,信用卡等。
·有些人在移民美国后也会花相当大的一部分时间在中国。注意要持续不断使用已经建立起的信用额度。不要因为人不在美国就不去使用美国的信用卡。
最后,提醒大家要保管好个人信息,不要轻易将自己的社安号透漏给别人。并且,你有权利每12个月向前面提到的三个信用机构免费索取一份你的信用报告。所以,不要忘了监测自己的信用历史,以确保你的信用历史纪录真实可靠,个人信息没有被盗用。
文章来源:美国投资和财富管理。此处提供的内容只以信息和教育为目的,并不能被当作或替代法律,税收和其他任何专业的咨询和建议。
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