想买房?按揭计划要因人而异
想买房?按揭计划要因人而异
在加拿大楼市一片看好的的情况下,在买房队伍中,经济收入不错的人士是各大银行和按揭机构争抢的肥肉。那么在买房时,到底应该借贷多少呢?应该买什么价位的房屋呢?以下是按揭经纪提供的专业意见。
想买房?按揭计划要因人而异
- 制定个人预算
银行通常不喜欢按揭比例超过家庭收入的32%,但还是根据借贷当事人具体情况来定。加拿大借贷联盟(CLN)按揭经纪兼会长、安省独立按揭经纪协会(IMBAO)会长巴伯(Raj Babber)说,这一比例可能不会始终保持不变,借贷时,还要考虑借贷当事人是否每周喜欢外出就餐3次及是否爱吃美食等。
他说,有时银行虽有自己的标准。不过借贷人要告诉银行自己每个月能还多少,还想要保持以前生活水准和方式。
另外,周供、2周供和月供按揭款还会随着浮动按揭起伏,这就要求按揭时得留一定缓冲空间。即使是固定利率按揭,按揭到期续签按揭时,也得根据未来5年利率走向重新制定按揭预算。
卡尔加里Mortgage集团按揭经纪伯伊乐(Mike Boyle)也认为,多数人不喜欢因买房而影响自己既定的生活水准。因此制定按揭预算时,一定要将生活水准等因素考虑进去,考虑自己按揭月供、地税和保险等固定成本,是否会影响到以前生活的支出水准。
- 真要从买小房开始?
许多人梦想在郊区买大房。同等大小的房,郊区虽比市中心便宜,但对许多普通家庭来说,也是一笔大开销。巴伯说,有些人喜欢在郊区买大房,平时开车上下班,但却没意识到交通成本实际上也在日益上升。
如果最终还是要买大房子,一开始就买个大房子可能会更明智。但至少要考虑交通成本和地税等所有成本。巴伯说,如果肯定几年后一定会换大房子,2幢房子差价5万,从长远来说差别也不大。
- 别只关注利率
温哥华DLC Origin按揭机构按揭顾问阿万拉姆(Rebecca Awram)女士说,银行和按揭机构通常让买家只关注利率,而不看其他。但每家银行按揭政策都不一样,尤其担保收费政策更是千差万别。
如道银采用抵押按揭,在房屋信用额上规定虽宽松,但要想将按揭转到其他银行,却非易事,需支付保险和其他诸多收费。
她说,与之相比,传统按揭在到期时转到其他行时,无需任何费用。因此许多借贷机构发现,这类按揭比传统按揭的期满时客户留驻度更高。因此,如想开按揭相关信用额用于日后房屋装修,就要考虑此举是否会影响日后按揭转移。
- 还款加速选择很关键
购买按揭时,应考虑银行是否允许双倍加速供款、跳供或一次性大额供款。对于不同人来说,按揭还款加速选择也有所不同。如工资不固定、做合同工的人,可能会选择双倍加速供款,即有钱的时候加速还款。
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