对任何有意买房子的人而言，基本的问题就是：我该买何种价位的房子?我能负担多少贷款?银行同意的贷款额度?换个方式来说，你衡量了利率、贷款标准及自备订金后得出自身能负担的金额，剩余部分，银行会考量你的薪水、债务及信用来决定你的贷款额度，下面就跟小编一起去看看美国贷款申请三大秘诀。

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许多购屋族倾向使用”速求法”，利用线上网站的计算功能来估算。当然，输入了薪资、日常花费及信用额度，你的确能迅速得出潜在可行的贷款额度。然而，速求法只是粗略估算。实际上，你得到的贷款额度仍取决于不同借贷方的评断标准。

以下三大秘诀能够更准确的判断你是否符合特定项目的贷款条件：

贷款秘诀1：债务/薪资比例 Debt-to-Income Ration(DTI)

借贷方通常会透过债务除以薪资的比例当做基准，并借此判断你的还款能力。主要是要确认你的薪资能够支付：

每月房贷支出;

其他债务：信用卡、车贷、学贷等。

如果你每月薪资有高的百分比要拿来负担各种贷款，相对地，就会压缩你日常食衣住行等基本开销。而借贷银行根据统计分析，认为负担高的人准时还款的机率较低。

举例来说，你每月税后薪资为六千美金，每月房贷为三千美金，债务比50%。因此，大部分借贷方都会希望你降低以下两种债务比。

1. 房贷相关支出：

本金、利率、房屋税及房屋保险;

社区规费：含清洁费、管理费等;

其他额外项目：例如水灾保险及其他外加保险。

2. 整体债务比例：

比起房贷债务比，整体债务比例更为重要。延伸上述例子，每月薪资为六千元，房贷加其他债务总支出是$2460，则DTI为41%。这个比例对大部分的借贷方都是可接受的。然而一旦比例超过了50%，你通常会被常规贷款拒绝，少数人可透过FHA申请到款项。

贷款秘诀2：选择贷款项目

对新买家来说，贷款项目的选择将会影响到还款能力。总体而言，美国有四种常见的贷款项目：

常规贷款：借款人的房贷会被银行转卖给美国境内的债务公司-Fannie Mae房利美及Freddie Mac房地美(由美国政府赞助之企业)。因次级风险较高，此类贷款需要支付较高的及严格的审核标准。

Federal Housing Administration(FHA)：由美国政府赞助，专门针对无法支付20%以上的中低收入借款人。一般来说，首购族及历史信用较差的人适用此方案。

退伍军人贷款 Veterans Administration(VA)：由美国退伍军人管理局所提供，帮助现役及退役军人申请贷款。

US Department of Agriculture(USDA)：又名乡村开发贷款。此项贷款是为了鼓励在乡村及小城镇的买家，由于此类地区地方银行的贷款额度通常低于大城市，希望透过优惠措施，活络地方房产市场。

若买家的信用分数达到580点以上，FHA贷款只需要买家负担3.5%的。 FHA的放款标准也比常规贷款来得宽松，尽管DHI超过50%，若就业状况、信用分数、帐户存款及其他资产表现良好，仍有机会申请到款项。然而，为了避免次级房贷悲剧重演，近期FHA提高了抵押贷款保险费的要求。

FHA提高后，甚至会高于常规贷款所要求的金额。而一般对于符合乡村开发贷款及军人贷款的买家而言，此两类项目仍是贷款额度，并且会涵盖支付订金。

注：一般国外买家并不适用以上提及之贷款方式。若有意于美国购屋，需联络房地产经纪人，透过他们寻找合适的借贷银行。若国外买家持有美国护照、绿卡及H1B工作签证则适用于常规贷款。

最后小编提醒大家，虽然文章已经很全面的解释了关于美国贷款申请三大秘诀的知识，但是每个人可能会碰到不一样的问题，大家还是需要根据自身的情况去合理的对待，避免陷入误区，如果您还需要更多帮助，可以点击在线咨询，邦海外专业的顾问会给你更专业的咨询服务。