决定美国买房or租房的6个因素
据最新报告,在全美范围内看来,用抵押贷款买房比租房更为实惠。研究机构称,中等收入家庭要花28%的收入,来支付3间卧室房子的租金。
要买房?目前美国房价不断上涨,买房可能会影响今后的生活质量。租房呢?感受不到家的存在,没有安全感。那到底买房好还是租房好?j接下来,和小编来了解决定美国买房or租房的6个因素的相关内容吧!
买房还是租房?
据最新报告,在全美范围内看来,用抵押贷款买房比租房更为实惠。研究机构称,中等收入家庭要花28%的收入,来支付3间卧室房子的租金。相比之下,如果将收入的25%用于每月的按揭还款,连续还款30年,按照固定利率3.97%和3.5%的首付来算,你可以买到与租住同水平的房子。如果支付20%的首期付款,每月只需要支付22%的收入。
在美国33个最大的城市地区中,有16个城市租房比买房更可以负担。这项研究调查了大都市地区的购买住房和负担租金能力,并计算了买房和租房成本之间的差异。
在租房比买房更能负担得起的城市排名中,第一是旧金山地区。在旧金山, 一个中等收入的家庭在该地区将花费80%收入来支付每月按揭贷款。而租房只用家庭开支的37% 。也就是说,买房与租房的成本差距是43%。
无论如何,买或是租因人而异。据美国精品资讯报道,它涉及到的因素很多,包括房价、租金、购房的首付比例、房屋维持费用、贷款利率、资本投资回报率以及通货膨胀率等。
其中最基本的是房价和租金,也就是所说的租售比(房屋售价与年租金的比例)。一般租售比低于10就是买房的大好时机,10到20则要根据地区和本人财务状况作选择,而售租比大于20,那么应该考虑租房了。
当供养一套房的净花费比租房的净花费低,那支持买房的论点就占了绝对上风,比如在达拉斯、芝加哥、圣路易斯及美国中部的大部分地区。
买房理由
买房最明显的优势是房产会大幅升值。据NAR的数据显示,1993年到2013年间,美国现有独栋住宅的中值上升了81%。就像最近的情况,当房价迅猛上涨时,房产拥有者的潜在回报也在他们心中突出显现出来。许多房主还能在还款期间凭借按揭贷款利息抵扣个人所得税。
除此之外,房主还能利用房产资产来为大学学费等类的大笔开销贷款,利息要比其他融资低,尽管这可能会让房主背负无法轻松偿还的债务。不过房主却无需担心房租上涨的情况。
随着年龄增大,他们还能享受另一个好处。哥伦比亚大学房产研究中心主任 Chris Mayer 指出,如果房主在退休时还清房贷,那么他们的住房成本有可能会大幅降低。而那时正是他们需要多余现金的时候,比如用于旅行、医疗和其他事项等。
租房理由
鉴于买房的种种好处,有时候房主发现买房不总是最明智的财务管理选择,这时他们会颇感惊讶。首先,每月租房的成本低于买房子,即便是同一个社区、同样大小、品质相同的房子。房主有时候会发现买房并不总是最明智的财务选择。
再比如,租房者无需缴纳房产税、房屋保险费,并且在大多数情况下也不用支付维护费用。有专家指出,购房主每年支付的费用相当于房屋总价的3%。租房者往往能更自由地搬往其他地方,这一点在就业市场疲软的时候十分重要。如果有合适的就业机会出现,他们也许能更自由地在另一个城市求职,而不必焦急地等待房子卖掉。
如果房主想在经济低迷时期卖房子,就算房价没有像金融危机期间那种严重下跌,房主也会亏损不少一笔钱。事实是,房价温和下跌是一个常见现象。不过,买房还是租房得要依据自己的情况来做出决定。
1. 个人情况
租房:租房通常适用于一些不打算在某城市居住两年以上的人。
买房:拥有一套住宅几年以上的时间,拥有者可以在还款和市场增值时,构筑更多住宅净值。这种较长时间拥有住宅的方式,可以分散所有一次性买进开支。
2. 财务状况
租房:没有多少积蓄的人也许无法承受首付款,或者其他住宅购买的相关开支,比如房产税、房屋维护税等。
买房:需要良好的财务状况,拥有稳定的收入来源。维持房屋不仅是支付首付,还要偿还每个月贷款,每年都要交房产税,另外还有房屋维护等费用。
3. 投资潜力
租房:租房在投资面上并没有直接的好处。不过,租房者却可以将那些他们原本用来购买住房的资金,投入到其他投资领域,获得一些也许会超过房产市场的投资回报。只是,这种做法同时也意味着更大的风险。
买房:伴随时间演进,买房者可以构筑住宅净值。净值来源于首付款、抵押本金偿付和市场增值的部分。从历史角度来看,房产市场的回报较为稳定。当然,在房价下跌的时,账面上会亏损。房子的价值甚至可能低于贷款额。
4. 现金流动
租房:现金流数量有限的人们或许应该选择租房。租房虽然每月要求支付租金,但是除此外,租住者对于房产就几乎再没有其他财务的支出。
买房:住宅拥有者必须获得足够的现金流,以确保可以偿付每月的抵押还款额,以及房产税和屋主保险等。整体而言,一位买房者的住宅相关开支不应超过收入的28%。买房者还应该准备每年相当于房屋价值的1%左右来维护保养。
5. 税务优惠
租房:租房是无法享受税务优惠。
买房:已婚住宅的拥有者或者单身住宅拥有者能够享受最高100万美元的抵押利息扣除,已婚而夫妇的独立报税者,每人可以享受最高50万美元额度。列举扣除者同样能将房产税从应税所得中扣除。
6. 风险评估
租房:没有风险,当房价下跌的时,由于没有物业的拖累可任意换房租住。
买房:房子下跌,来不及出手或者无法做重新贷款,会产生账面上的损失。如果被迫买房套现,会产生真正的损失。如果房屋周围环境发生变化,物业也不大可能搬迁。
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