美国老人养老要知道的那些事!
公司每年提供年收入3%-12%的补助或更高。公司每年会补助给公司管理者和员工年收入的3%-12%的补助。比如,员工每年收入在5万美元,公司将每年在员工的退休金账户中放入$1,500 到$6,000美元作为员工的退休后的收入来源。
我们可以看到,美国的老人仿佛活得很潇洒,环游美国甚至环游世界,是美国老人普遍的生活方式,为什么他们的老年生活如此丰富有趣呢,是什么支撑老人退休后的经济生活?下面和小编来详细了解这其中原委。
一、退休后,公司的退休账户
一个收入来源是公司,企业给与公司管理人员和全职员工设立的公司退休金账户 。
来看看公司设立的退休金账户的优势:
a. 公司每年提供年收入3%-12%的补助或更高。公司每年会补助给公司管理者和员工年收入的3%-12%的补助。比如,员工每年收入在5万美元,公司将每年在员工的退休金账户中放入$1,500 到$6,000美元作为员工的退休后的收入来源。
b. 员工也可以选择把自己一部分的收入放在公司的退休金账户内。放进去的这部分钱是不用交当年的个人所得税的,并且投资获利也不需要交税。只有在退休后领取的时候按照退休后的税率交税。
c. 即使是出现公司倒闭或者换工作之类的情况发生,公司的退休金账户中的钱也不会有任何的损失。在遇到法律纠纷需要赔款时,这些钱是不会赔给别人的。这也是为什么很多医生选择在退休后2年才开始从401k里面领钱,因为有2年的追诉期,过了两年后没有被病人为2年前的医疗事故上诉的风险。
二、政府发放的社会安全福利
社会安全福利是根据员工的退休年龄来提供的一笔稳定收入,不过数量很低。目前,这一福利正处在不敷出的状态,因此老人们也不仅靠社会安全福利度过来年生活。
如果在美国有累计十年的报税记录, 会有资格在退休后领取政府给的社会安全福利金。金额根据每年报税的情况,每个月从$845-$2640美金发放。
早退年龄62岁开始领取退休金,每月所领取的金额将是正常退休的75%。选择晚退年龄70岁开始领取社安金,每月可以领取正常退休年龄的132%。
三、个人的退休金账户
第三个收入来源是个人的退休金账户
和公司的退休金账户相比。个人的退休金账户除了少了公司给的3%-12%的补助外,其它和公司给与的退休金账户一样享有 上述b 和 c 的福利。
另外,从投资角度考虑,这种账户投资方向更加广泛,投资人可以通过现阶段主流的证券投资平台进行股票、债券等金融投资行为。而401K一般只能用于投资基金,并不能直接投资股票。
Roth(401K/IRA)是基于传统之上的一种新的退休福利计划,始于2006年。传统账户是推迟交税,不计入当年的个人收入,只有取款时才交税;Roth账户是税后收入,盈利的部分在未来也不需要交税。
这两者没有明显的孰优孰劣,许多选择传统账户的人是看中了未来的税率会降低,交的税会更少;选择Roth账户的人则看中了未来无需交税的优势,同时在59.5岁之前,可以随时取出自己的存款。
而在选择这两种计划时,也要根据自己的实际情况出发。如果希望考虑取得一个较为平衡的退休计划,可以选择传统账户。
如果偏爱现金的人士,可以选择Roth账户,这样在换工作的时候可以立即变现前雇主的match,而且在到达59.5岁时,可以一次性取出全部退休金。
如果不想在这个国家久居,Roth账户会比较方便,可以一次性取出,传统账户就需要分多年取出,而且要面对较高的税率和10%的罚款。
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