买房装修，穷人富人都需要经历，为什么穷人越来越穷，富人越来越富，从下面的故事里可窥见一斑。

1、富人贷款买房vs穷人贷款买房

买房，穷人是因为没钱而必须要贷款，认为富人贷款买房，交那么多利息何必呢？

富人也贷款买房，他在心中算了一笔账，房贷利率可比经营性贷款利率要低的多，而自己赚钱的能力又不差，至少能跑赢房贷利率，即便自己有全款买房的实力，全款买房还需考虑，万一能贷款多买几套呢？

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2、穷人买一套vs富人买几套

穷人好不容易攒下首付款，但一看房价这么高，只能买在偏远地方，而富人市中心一套，城郊一套别墅，哪里是富人区就买哪里，地段哪好买哪里。反正不差钱。

十年未到，黄金地段房价已升值10倍，而穷人买的偏远地方，虽有升值，但升值潜力不大。富人因为有多套房，可以选择在高点卖出变现，又是一笔不小的财富。

而穷人因为仅有一套房产，只能自住，没有出租情况下，不能给他带来任何收益，哪怕升值也是纸上富贵一场。当然，这里不考虑拆迁致富情况。

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3、提前还贷vs能贷多长就贷多长

同是贷款买房，穷人有点积蓄了，就想着提前还贷，想着利息能少一点。

善于投资赚钱的富人则会选择能贷多长就贷多长。

别以为富人多出利息，但若整体考虑，等额本息虽比等额本金交的利息多，但富人有更多的闲钱去投资。

只要投资回报率＞房贷利率就能赚钱，而穷人除了还清利息，生活支出也所剩无几，没有闲钱投资情况下，当然房贷越早还越好，节省利息支出，不然，将因投资回报率＜房贷利率而亏得更多。

4、有效年利率17%vs向银行无息借款

穷人家要装修，家里客厅、卧室一套家具售价3万元，全款购买有点困难，于是选择信用卡分期还款，哪怕一年内每期要收取0.73%的手续费，有效年利率达到17.04%，对于他来说每月还2719元也比一次性出3万元要好。

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注明：某股份制银行信用卡官网。

怎么算呢？

本金：30000元/12=2500元（元）

每月要出的手续费：30000*0.73%=219（元）

两者相加每月要还2719元，

用IRR计算月利率1.3162%，名义年利率15.84%，有效年利率在17.04%

投资一年也很难保证回报率有17.04%，但是穷人因为资金有限，在他看来分期付款是最好的选择了。

富人家也要装修，光卧室红酸枝梳妆柜售价就3万，富人同样用信用卡结账刷卡，但他在很聪明的在账单日第二天开始刷，这样至少50天免息期不说，最后还款选择一次性还款，银行没有赚到富豪的利息，但赚到了信用卡商户1%的刷卡点。

银行虽然赚了穷人的利息，但还是喜欢富豪，因为穷人除非必要很少会买高价物品。

而富豪爱买买买，他们就能从信用卡商户那源源不断赚到钱，况且富人还款能力也强，不用担心消费信贷因为还不起款变成不良资产。

而富人也愿意刷卡消费，长达50天甚至55天的免息期，放货币基金里，这笔钱也能赚200余元。

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5、成交一套vs买不起房

房价越长越高，房产泡沫越来越大，房屋成交量急剧下降，穷人想要改善房的愿望太难实现了，天天盼着房价能降一些，政府怕房地产崩溃带来金融市场系统性风险，出台限购政策，维稳房价。

但是房价会降吗？

我不排除影响房价的因素会有很多，政策因素也是其一，但举个例子，假如某小区某户型成交量只有1单，只要天价卖出，那这个户型就会跟风加价。

同一时间内该小区所有同户型房价依旧会涨。因为有基数在那摆着呢。其他卖房者想低价卖，也觉得亏。真的等到哪天有价无市，连富人也买不起的时候，房价大概会降吧。

你看穷人喜欢去银行存钱，而富人喜欢从银行贷款投资，他们能利用杠杆而给自己带来更多的财富，而穷人受限于资金有限，在刷信用卡时，利息需要多交，除去必要的生活开支和月供，无钱可理，而不得不提早还贷节省利息支出。

贫富差距越来越大，就是这么来的。理财要趁早，如果你现在还不想如何开源和投资，按通货膨胀率2%计算，未来30年后，当下10万本金就只有5.52万的购买力了。

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