如今的社会，中年单身女性越来越多，但是，中年单身女性如何做到买房存钱都不误呢?我们来看这个聪明的女性是怎样做到的。

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多伦多一所大学的助教索非亚，年薪66,000加元，想购买自己的第一间住宅。目前，40岁、单身的索非亚，以自己的方式生活得很好。始终如一地，每月存1,800元，多年来积蓄了142,000元，其中大部份是现金，还有一个免税储蓄帐户(TFSA)。她的房租是每月800元，另一大开支是每年渡假。

尽管索菲亚认为是进入房市的时候了，但她对工作保障有顾虑。她是签约雇员，到2015年要续约。如果入市，她想知道首付需多少。更大的首付是能够降低她的按揭贷款额，但也降低了她投入退休储蓄的资金。第三个担忧关乎投资策略，以及如何最好地让其储蓄得以增长。

索菲亚说：“我担心，如果我等太久才获得一份按揭贷款，利率将上升，我轻松还款的时间将更少，并使我的退休时间被延后。 ”

相关人士认为，鉴于索菲亚的计划面临的打击是三重的，她最好再花一年时间策划购房事宜。假设一旦失去工作，索非亚应该预留一笔现金。最终，还要加强退休储蓄，利用保险、保障遭遇伤残时的收入。此外，推迟置业决定，“她的工作职位将明确，同时她的积蓄能力得以巩固” 。

接下来的一年，索菲亚应该将每月1,800元存款额中的1, 300元预留出来，作为购房基金。而这一金额最终会成为按揭还款。还有，在大多伦多地区，按照首付25%计算，购买300,000元的一间住宅，索非亚可能动用75,000元的首付。这样，她就不必支付加拿大房贷保险。

假设25年还款期，利率为5% ，索菲亚可以轻松地应对每月1,300元的按揭还款，并仍然能够在65岁时还清房贷。而索菲亚目前的租金开支将很容易应对地税、水电费、维修，甚至额外的交通费(如果远离目前的工作地点) 。

伤残是索非亚的最大风险。作为一个单身女人，如果因为伤残，她不能挣到足够的钱怎么办?虽然拥有雇主提供的伤残保险，那只能提供她收入的60%，仅够维持基本生活。

建议索非亚增买一份15万元重大疾病保险，以降低这种风险。她可以通过放弃小额人寿保险来筹措资金。因为人寿保险对无配偶或无受抚养者的人士而言，不是关键事项。

另一个风险是，买房后，索菲亚收入下降怎么办?她的工作合约可能不获续期，她需要一段时间找到下一份工作。一个好的备份计划是，索非亚将一间房租出去，减轻开支负担。 相关人士认为：“其实，租出一间房，可以在起始时采用，以帮她节省更多的钱。”

索菲亚也应该备好一笔现金，以防她失去工作合约，大约得18,000元。佩奇说：“这些资金应该谨慎投资，并易于取用。 ”而一种低风险收入型基金最佳，因为对于收益，它具有税务效益企业类别架构。

缴纳首付和预留了应急储蓄后，索非亚只剩70,000元多一点的资金，相关人士建议，将这笔钱用于退休规划。诸如，索非亚应该每年节省7,000元(随通胀每年增加)专门为退休做准备。相关人士还建议，用这笔钱注入适度的平衡投资组合(不要太保守，也不要太冒险)，以赚取6.5%的目标投资回报。如果通胀率是3%，实际回报率则有3.5%。

假设实现了这些目标，到65岁退休时，索非亚将保持每月开销2,300元(时下币值)。此外，索菲亚应最大限度的使用TFSA额度，然后将多余款项注入注册退休储蓄计划(RRSP)。如果她一直在大学从事工作，还应该启用界定福利退休金，不间断的储蓄资金。

最后小编提醒大家，虽然文章已经很全面的解释了关于中年单身女性买房存钱两不误的事，但是每个人可能会碰到不一样的问题，大家还是需要根据自身的情况去合理的对待，避免陷入误区，如果您还需要更多帮助，可以拨打免费电话：400-8510607，邦海外专业的顾问会给你更专业的咨询服务。