美国买房可以贷款吗?
美国买房是大支出,怎能不跟银行借点钱?那么问题来了,美国买房可以贷款吗?美国买房贷款条件又有哪些?下面就为大家仔细介绍一下,希望能够帮助到大家~
美国买房是大支出,怎能不跟银行借点钱?那么问题来了,美国买房可以贷款吗?美国买房贷款条件又有哪些?下面就为大家仔细介绍一下,希望能够帮助到大家~
美国买房可以贷款吗
有很多人不知道外国人在美国买房可以贷款,但事实上外国人在美购屋贷款是很常见也很容易的。
哪类中国人可以申请美国贷款买房?
想要在美国购房的中国人,一般是分为两种。一种是无有效签证,无美国收入,无美国信用;另一种是以下美国签证(H1B, F1, H1C, H4, G1-G4, E1-E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1)。
对于第一种“三无”的外国人想在美国买房,大多数的美国零售银行是不会受理贷款的,毕竟给这样的人群贷款风险太高,房地美等房屋贷款政府机构也不会受理这类型的贷款,所以只有小部分Portfolio Lender愿意接受这款类型的房贷。第二种有美国签证的中国人,想要贷款,就很方便了。
美国贷款买房优势
(1)利用了杠杆作用,是一种高效率的操作;
(2)手中可以留下更多的现金进行其他高回报项目的投资;
(3)风险与银行分摊,遇到形势不妙可是现在离场,损失不会太大;
(4)可以享受利息免税的;
(5)遇到通胀,还能为你省下不少。
你的实际贷款利率 = 账面贷款利率 *( 1 - 免税率) - 通胀率。
假如贷款利率 6% ,通胀率为 3% ,利息免税回报为 30% ,你的实际贷款利率只有 1.2% 。这是一条千金难买的秘密公式,切记。注意,要减去通胀率而不是加上通胀率。如果贷款利率=通胀率的话,你就等于白借钱了,这个道理很多人不明白。
如何找到适合自己的贷款?
一般是通过专门负责给非居民贷款的银行贷款专员了解并操作。
美国买房贷款条件
中国人在美国申请房贷基本条件:
大部分来美国置业的中国人并没有美国绿卡身份(即永久居民身份),因此中国人所申请的贷款大多为国际贷款。不同贷款机构的放贷政策与条件不一样。但只要符合要求,贷款机构照样愿意放贷给综合资质较高的中国申请者。通常,中国人在美国申请房贷需要满足以下基本条件(实际情况视贷款机构和产品而定):
• 护照及有效的美国签证,例如B1/B2旅游签证
• 工作收入证明
• 美国当地银行开设有账户,并存入首付金额的存款(通常至少存入2个月以上)
• 中国的信用记录报告(少数贷款机构不需要)
美国买房贷款注意事项
在申请贷款时,基本上需要提交以下各种文件:
1,信用报告。通常贷款机构会在申请人同意的情况下,直接从三大信用调查公司获取申请者的信用报告,如果没有信用报告,通常就不能申请房贷。因此,移民到美国的人,优先要做的事情之一就是赶紧建立自己的信用,最好的方法是申请信用卡,无论用还是不用,有了信用卡就有了信用记录。
2,年度工资表(即W-2表格)。贷款机构一般需要申请者提供两年以上的年度工资表,这样可以知道两年内申请者的工资收入情况,这个工资表是雇主提供给雇员报税时用的。
3,报税表。贷款机构一般需要申请者提供两年的报税表,从报税表中,可以更加详细了解过去两年中申请者家庭的经济情况,包括家庭人口、工资、 投资、福利收入以及退休帐户存款等。多数情况下,贷款机构会要求申请者填交一个国税局的4506-T表,这个表授权贷款机构直接从国税局获得申请者的报税表,免得申请者寄表麻烦。
4,银行帐户。贷款机构一般会要求申请者提供至少一个银行帐户的月度帐户报告(bank statement),以此了解申请者的存款情况。
除了上述基本文件外,还会有其它各种补充文件的要求,比如雇佣证明、房屋租金收入证明、合法居住证明等。特别需要指出的是,华人中比较流行子女买房时,父母往往会给子女一些钱来作为头款的一部分或全部,在这种情况下,贷款机构就需要申请者出示“礼物证明”来证明这些现金是礼物而非借款,因为如果是借款的话,就牵涉到贷款机构的贷款额度以及申请者的还款能力了。
在美国,最流行的房贷种类是30年固定利息贷款,即贷款期限30年,30年内利息固定不变。根据房利美的统计,30年固定利息贷款占所有房贷的61%。这一贷款目前的利息为年率4.37%左右,虽然比一年以前的3.5%要高,但从历史的眼光看,依然属于低息。30年固定利息贷款的还贷期限虽然是30年,但很少有人会到30年后才还清贷款,大部分人在30年内或者搬家将房子卖掉,或者提早还清贷款。因此,即使是六、七十岁的申请者,只要符合条件,也可以顺利贷到30年期限的房贷。
除了30年固定利息贷款外,流行的贷款种类还包括:15年固定利息贷款、20年固定利息贷款、30年浮动利息贷款(有头3年、头5年、头7年、头10年利息固定,其余年份利息浮动之分)等。此外,还有联邦房屋署贷款(FHA)、退伍军人贷款(VA loan)、只付利息不付本金贷款(一般前几年只付利息,月供负担比较轻,而后利息息率增加,同时加上本金,因此月供会大大增加)等。
简单说来,在美国申请房贷,最基本的条件是要有两年以上的收入证明及较好的信用记录,以及还贷能力。至于是否公民及绿卡持有者则不是必备条件。
在美国拥有这4个条件申请房贷容易通过:
稳定收入:房贷业者希望看到收入会持续不断。例如最后两年若你的就业间断,你必须予以解释并附上文件。业者想获得贷款可收回的保证,所以有稳定收入是关键。这表示如果你是自雇,你的收入将以过去两年来平均。如果你是拿W-2的员工,将向你要工资单和就业证明。
良好的信用分数:你的信用分数通常需至少有720分以上。这并不表示信用分数若低于720分,就申请不到房贷,但是你的信用将受到较严密的审视。580分是最低分数。也许你使用高比率的信用额,或是你的卡债导致信用分数略低,或是以前曾错过付款。不论是何种情况,若想符合贷款资格,700分以上被视为好分数。
债务少:谈到债务,与每月收入比起来,你的最低付债金额应很低,最好是总收入的10%以内。偿付房贷可能占收入的一大部分,所以若把其他最低付债保持在10%以内,就应有足够空间支付房贷。你能借到多少钱,要看你的收入是否足以偿还这笔贷款和其他债务。
资产:申请房贷,业者会询问你的资产,特别是流动资产,他们想知道你为头款、交割费和每月房贷存了多少钱。所以应确保你的个人帐户有充分资产,而且这些资产在你的帐户至少两个月。
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